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什么?“宇宙行”代销的理财产品也爆雷了!本金只能拿回六成?

经历前两年的P2P爆雷潮后,投资者在理财产品的选择上显然谨慎了许多。

毕竟银保监会主席郭树清都亲口定性了:“高收益意味着高风险,收益率超过6%的就要打问号,超过8%的就很危险,10%以上就要准备损失全部本金。”

然而让投资者万万没想到的是,一款年化收益仅4%的理财产品居然也好意思爆雷?

近日,由“宇宙行”工商银行代销的“鹏华聚鑫1号”全线违约,在业内引起轩然大波!究竟怎么回事呢?

本金只能收回6成?

出事的这款理财产品全称为“鹏华聚鑫1号-25号资管计划产品”。

公开信息显示,这25只产品的总规模超过40亿元,属于固定收益类产品,银行提示风险等级为PR3,也就是中等风险,100万起投,期限为6个月,业绩比较基准为4.1%(年化)。

最为关键的是,该产品还背靠两大巨头,代销行工商银行就不用介绍了,管理人鹏华基金也是业内出了名的大机构。

结合种种背景来看,这怎么也是一款“稳如狗”的理财产品吧?然而就是这么个“浓眉大眼的家伙居然也叛变了”。

据了解,上述25只产品进入7月以来便陆续到期了,历经了两次分配延期后,投资人居然收到了产品无法完全兑付的噩耗。其中一位投资人称,他在10月便收到了工商银行的口头通知称其购买的产品无法顺利兑付,如果要强制变现,只能拿回本金的60%。

100万中的40万就这么打水漂了……据估计,鹏华聚鑫1号的25只产品的缺口很可能已经超过了20亿元。

或是期限错配惹的祸

为何俩这么大的机构,都没能把控住风险?关于鹏华聚鑫1号爆雷的原因,市场上也是众说纷纭,其中最靠谱的说法就是“期限错配+底层资产兑付危机”。

所谓期限错配,其实就是短贷长投。比如鹏华聚鑫1号的封闭期为6个月,基金管理方却拿筹集来的资金去投资期限为一年甚至更长期的项目,其中的流动性风险可想而知。

如果说期限错配还只是导火索,那么底层资产兑付危机就是问题的根本所在了。所谓的底层资产,就是这笔资金投资的最终流向。

比如鹏华聚鑫1号的底层资产主要投资于现金、正回购、逆回购、银行存款、同业存单、债券(含可交换债券)、证券投资基金、央行票据等等,看着是说了很多,其实等于啥都没说,投资者根本不知道资金最终流向了哪里。

而出现了这么大的资金缺口,肯定是其中的一项长期标的出了问题,才导致投资的资金无法回流。

买理财还需看仔细

鹏华聚鑫1号的违约,也给投资者提了个醒,如今买理财,看背景、看年化已经远远不够了,还要注意以下几点。

第一,一定要看产品说明书,特别是底层资产的配置!重视投资标的是否有风险,千万不要过分关注机构的刚兑能力;

第二,银行客服的话不能全信,能给你看的产品数据肯定都非常好,但买到手后就不一定了,一定要自己多思考;

第三,鸡蛋永远不要放在同一个篮子里,投资的多元化非常重要。